クレジットカードの申請にあたって、現在では審査が皆無というカード会社は残念ながら非常に稀です。
なぜなら、こうした会社ではカード利用者の支払金額を立替払いするので、後でお金を回収できるか確認する必要があるためです。
簡単に言えば、クレジットカード会社は申請書の内容で、利用者の返済能力を審査しているのです。
クレジットカード審査が不安な方におすすめのクレジットカード！
まず、クレジットカードを所有することで信用評価を上げることができます。
クレジットカード所有後にさらに信用評価を上げるには、クレジットカードを適切に継続利用することが必要です。
なお、こうしたクレジットカードの利用に関しては、ポイント還元やカードに付帯した各種サービスの恩恵が受けられるため、従来の現金払いよりもメリットがあるといえます。
クレジットカードを所有し使用維持するためにも1度所有したならば絶対に支払い期日を守りましょう。
しっかりと支払い期日を守る事によってカード所持数も増えていきます。
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「持ってて、よかった。エポスカード」というキャッチフレーズのとおり、入会金・年会費が永年無料のクレジットカードです。
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さらに、年会費無料にも関わらず海外旅行保険が付帯されており、海外旅行の予算削減にも役立ちます。
実際に管理人の私もハワイで本保険を利用させて頂きました。
一般的に海外での医療費は非常に高価ですが、エポスカード付帯の無料保険で胃潰瘍の対応が可能でした。
そのほか、本カードで貯まったポイントは商品券や他社ポイントへの振替が可能なだけでなく、Apple Payとも連携しているため、スマホから直接決済することも可能です。
なお、エポスカードの申込条件は、日本国内在住 (高校生を除く)の満18才以上 (未成年は親権者の了承が必要)です。
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ここからはクレジットカードを所持してからの注意事項を解説していますので良かったら参考にして下さい。
クレジットカード審査落ちはなぜ起きた？
クレジットカードの申請で審査落ちする主なケースには、以下の4つがあります。
①申請内容に虚偽申告があった。
②返済能力が不十分と判断された。
③クレジットカード会社独自の審査基準に不適合であった。
④第３者信用情報機構で問題があった(ブラック認定されていた)。
申し込み時に虚偽申告があった
クレジットカードの申請書の様式は会社によって異なりますが、その主な設問内容はほぼ同じで、下記の10点になります。
基本的に以下のような設問に答えていくことになります。
- 氏名
- 生年月日
- 住所
- 電話番号
- 住居形態(居住年数/賃貸or持ち家)
- 同居家族
- 勤続年数
- 勤務先
- 年収
- 借入金額
いずれの設問も大事ですが借入金があれば金額を含め正直に申告して下さい。以上、10点はいずれも重要ですが、特に最後の「借入金額」については正確に申告することが必須となります。
なぜなら、クレジットカード会社は信用情報機構を通じ、借入金額を含めた申請者の信用情報を正確に把握しているからです。
借入金について虚偽の申告をしたとしてもばれてしまいます。
実際に、他の設問では問題が無かったのにも関わらず、借入金額の虚偽により審査落ちするケースは少なくありません。
電話番号は固定電話番号の方がいい？
クレジットカードの審査において、以前は携帯よりも固定電話の方が高評価が得られる傾向がありましたが、現在では信用の評価に違いはありません。
ただし、固定電話がある場合には、携帯電話と両方の番号を記載しましょう。
なお、審査の工程において、以前は申請者の勤め先に在籍確認の連絡がありましたが、これは現在では稀なケースとなりつつあります。
虚偽申告はすぐにバレてしまうので絶対しない事
クレジットカード会社における審査方法には、スコアリングが採用されています。
これは申請書の内容を項目ごとに点数付けし、その合計点をもって審査の合否を判定する方法です。
当然のことながら、スコアリングの合計点が審査基準を満たない場合には、クレジットカードは発行はされません。
スコアリング点数が低くなってしまう内容は？
スコアリングの評価内容は各クレジットカード会社により異なりますが、低評価となる主な理由には下記の6点が挙げられます。
- 雇用先が無い
- 勤続年数が短い
- 年収が少ない
- 他社借入金額が多い
- 住まいが賃貸
- 居住年数が短い
1番の問題はブラックリストに乗っていること！
さて、いったい開示された情報の中でどんなことで審査落ちになってしまうのでしょうか？
クレジットカードの審査において、先に述べたスコアリングよりも重要なのは、申請者がブラックリストに載っているか否かです。
上述のとおり、申請者の信用情報は各金融機関 (クレジット信販会社)で共有されており、そのなかにはローンやクレジットの利用履歴といった内容も含まれます。
このため、クレジットカードの申請時点でこれら信用情報は各会社に開示されており、ブラックリストに載っている場合には注意が必要です。
そこで、ここからはブラックリストの登録を含め、審査落ちになるケースの詳細をみていきましょう。
これがあったら審査落ち決定？！
クレジットカードの審査落ちとなる可能性が特に高い理由は、下記の3点になります。
- ブラック(自己破産/債務整理)
- 多重申し込み
- 借入金額が年収金額に見合わない
なお、ブラックリストに載る理由の主なものは債務整理、自己破産などです。
本リストにはこれらの事故情報が登録されており、抹消されるには5年を要します。
ブラックリスト以外は支払い延滞が一番不利に！
一般的に、クレジットカードの審査に最も影響するのは、カードの利用代金およびローン返済の支払いを遅延した記録です。
利用者の心情としては支払いを遅延した場合でも、その後に遅延損害金で決済すれば問題無いと認識されているかもしれません。
しかしながら、このような支払い遅延は信用の失墜につながります。
実際に、支払い遅延を繰り返したことでクレジットカードの更新が拒否されるケースは少なくありません。
このように支払い遅延は信用評価への影響が大きいことから、遅延を回避するため、新規の借り入れが善策となる場合もあります。
なかでも、特に支払い遅延に注意したい例を4点、下記に挙げます。
遅れてはいけない支払い
- クレジットカード
- カードローン
- 携帯電話端末の分割支払いがある方は携帯使用料金
- 自動車・バイク等のローン
ブラックの方でもOKなのは
ここまでクレジットカードの申請および審査について述べてきましたが、実際には審査無しで作れるカードもあります。
その一つが、「バンドルカード」というアプリです。
本アプリは審査が1分、買い物完了まで3分とレスポンスが早く、当然ながら現金化も可能で、30分後には入金が完了という利便性の高さが特徴です。
よって、先のようなクレジットカードの審査に懸念のある場合には、「バンドルカード」のダウンロードがおすすめです。
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いかがでしたか？
現在ブラックリストに登録されている、もしくはクレジットカードの審査に懸念のある方には審査不要で利便性の高いアプリ「バンドルカード」を一考してみてはいかがでしょうか。
また、入会金および年会費が永続無料で多様なメリットが受けられる「エポスカード」も併せておすすめします。
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